Die Schuldenfalle kann jeden treffen. Oft ist der Grund, dass mehr ausgegeben als eingenommen wird und die Finanzen nicht im Blick gehalten werden. Hohe Kredite oder unvorhergesehen Notfälle können die Schuldenfalle zuschnappen lassen. Die Folgen dabei sind schwerwiegend: Mahnungen, Inkasso, Einträge bei der Schufa, Pfändungen oder eine Privatinsolvenz.
Wie man der Schuldenfalle entkommen kann, funktioniert mit ein paar Tipps, die Verbraucher helfen können wieder finanziell frei zu werden.
Den Überblick behalten
Der Überblick ist dabei der erste und ein wichtiger Schritt. Eine exakte Aufstellung über die Einnahmen und Ausgaben zeigt, wieviel Geld monatlich zur Verfügung steht und wofür es ausgegeben wird. Mit zu berücksichtigen sind hierbei auch die Zinsen für Schulden, die man den Gläubigern zahlen muss. Der Überblick legt die Einsparpotenzial frei und zeigt, wie hoch eine monatliche Tilgungsrate sein kann.
Mit den Gläubigern verhandeln
Oft hilfreich ist der nächste Schritt: der Kontakt zu den Gläubigern. Ihnen kann man die aktuelle Lage erklären und viele sind bereit eine Ratenzahlung zu vereinbaren oder Zinsen zu erniedrigen. Teilweise lässt sich ein Schuldenerlass verhandeln, wenn der Wille da ist, offene Verbindlichkeit zu bezahlen. Realistisch dabei sein und nur das versprechen, was man einhalten zahlt sich aus.
Professionelle Hilfe suchen
Ein möglicher weiterer Schritt ist das Hinzuziehen einer Schuldnerberatung. Die Schuldnerberatung hilft schnell dabei, einen Haushaltsplan aufzustellen und mit den Gläubigern zu verhandeln. Sie zeigen auch, welche Hilfe beantragt werden kann. Die Beratung ist kostenlos, vertraulich und erleichtert den Weg aus der Schuldenfalle. Die Berater zeigen die rechtlichen Aspekte der Schuldenregulierung auf. Dabei halten Sie die strengen Datenschutz- und Vertraulichkeitsregeln ein. Zu lange sollte man aber nicht warten, um Hilfe zu holen. Je eher man handelt, desto größer sind die Chance auf eine Lösung.
Die Ursachen bekämpfen
Ein Blick auf die Ursachen hilft, am richtigen Hebel anzusetzen. Analysieren Sie die Ursache der Verschuldung, beispielsweise das Konsumverhalten. Kaufen Sie wirklich nur das, was Sie benötigen und sich leisten können. Sparen Sie auch einen Notgroschen an, um Unvorhergesehenen erfolgreich zu begegnen. Informieren Sie sich regelmäßig über Ihre Finanzen, lassen Sie sich beraten. Es ist kein Schicksal, in die Schuldenfalle zu geraten. Dieser finanzielle Notfall ist eine Herausforderung und fordert Mut vom Betroffenen. Zudem ist Disziplin und Unterstützung notwendig, um die Krise zu bewältigen. Mit den genannten Tipps kann es gelingen, finanziell wieder aufatmen zu können und sogar einen Neuanfang im Leben zu beginnen.
(Bildquelle: Pixabay.com – CC0 Public Domain)